Decentralized Finance (DeFi)

Als je zelf handelt in crypto en interesse hebt in blockchain, ben je waarschijnlijk al verschillende keren de term Decentralized Finance (ook wel Open Finance of DeFi genoemd) tegengekomen. Dit is namelijk een onderdeel van de blockchain technologie en zorgt ervoor dat financiële systemen onafhankelijk worden gemaakt.
Gedecentraliseerde systemen zijn een alternatief voor elk financieel systeem dat mensen tegenwoordig gebruiken. Denk aan uitbetalingen, handel, sparen en meer, beschikbaar voor iedereen met een smartphone en internet.

Wat is Decentralized Finance (DeFi)?

DeFi is een financieel ecosysteem dat is gebouwd op de al bestaande blockchain technologie. Bestaande financiële systemen zijn gecentraliseerd en worden gereguleerd door monetaire autoriteiten, zoals centrale banken. In tegenstelling tot deze systemen zorgt DeFi er juist voor dat financiële systemen gedecentraliseerd en open-source zijn, zodat ze voor iedereen toegankelijk zijn. Er is dus geen tussenpersoon meer nodig die voor de controle zorgt.

In een gedecentraliseerd financieel systeem heeft iedere gebruiker complete controle over zijn activa en transacties. Dit komt doordat iedereen bij de blockchain kan, en DeFi in principe een gedecentraliseerde applicatie (dApp) is.

Decentralized Finance is mogelijk doordat blockchains smart contracts ondersteunen. Smart contracts zijn in feite stukjes code die op een blockchain draaien en automatisch worden uitgevoerd wanneer er aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan. Ontwikkelaars kunnen met smart contracts een stuk meer functies aan blockchain toevoegen dan alleen cryptomunten verzenden. Deze applicaties worden decentralized apps, ook wel dApps genoemd. De meest bekende blockchain die dApps ondersteunt is Ethereum. Wanneer dApps een financiële service uitvoeren, behoort deze dApp tot de categorie DeFi.

De verschillende tussen DeFi apps en huidige financiële dienstverleningen

Er zijn een aantal grote verschillende tussen DeFi apps en huidige financiële dienstverleningen. Het belangrijkste verschil tussen DeFi en huidige financiële systemen is dus dat DeFi toegankelijk is voor iedereen en er geen monetaire instanties meer nodig zijn. Dit komt doordat dApps globaal zijn, welke je, waar je ook bent, altijd kunt bereiken. Ookal heeft ieder land zo zijn eigen regels, dApps zijn altijd bereikbaar voor iemand met een internetconnectie.

DeFi apps zijn makkelijker te bereiken omdat je geen toestemming nodig hebt om deel te nemen. Iedereen kan ook zelf een DeFi app bouwen en aan de blockchain toevoegen of aan een app deelnemen. Gebruikers communiceren niet met de makers van de app, maar direct met de code.

dApps worden ook niet beheerd door een instelling, zoals een centrale bank of overheid. De regels zijn namelijk allemaal opgenomen in de smart contracts. Wanneer het slimme contract is toegevoegd aan de blockchain, kunnen de dApps hun werk doen zonder hulp nodig te hebben van mensen.

Een ander verschil is dat dApps open source zijn; het is transparant voor iedereen. Ook kan iedereen de code aanpassen. Dit zorgt ervoor dat mensen bepaalde applicaties beter kunnen begrijpen.

Gedecentraliseerde applicaties zorgen ook voor een betere gebruikerservaring. Wanneer je jezelf niet kunt vinden in de interface van een bepaalde app, kun je gewoon de interface van een andere partij gebruiken. Of je maakt simpelweg zelf een interface. Smart contracts zijn eigenlijk een soort open API waar iedereen een app omheen kan bouwen.

Wat zijn de voordelen van DeFi?

De huidige conventionele financiële diensten zijn gecentraliseerd, en daardoor niet toegankelijk genoeg. Er zijn externe instellingen die optreden wanneer er niet wordt gehandeld volgens de regels van bijvoorbeeld overheden en banken. Dat zorgt voor veel beperkingen. Bij DeFi wordt deze controle uitgevoerd door de deelnemers van de blockchain, en is er geen enkele mogelijkheid om niet volgens de regels te handelen.

Omdat DeFi globaal werkt, kan iedereen ter wereld meedoen aan dit financiële systeem. Er wordt niet gekeken naar je verleden, sociale status of de hoeveelheid geld dat je hebt. Hierdoor is DeFi toegankelijk voor iedereen ter wereld, en kunnen zelfs mensen die zich niet kunnen registeren bij een bank meedoen.

Ook de kosten van DeFi zijn een belangrijk voordeel ten opzichte van de huidige financiële systemen. Iedereen kan gebruik maken van DeFi zonder hier veel kosten voor te hoeven maken.

Decentralized Financials zorgen voor minder censuur, minder problemen tussen transacties, bieden meer privacy en bieden totale transparantie. De data worden namelijk verstuurd over het hele netwerk, zonder dat onbevoegden gevoelige data daadwerkelijk kunnen inzien of bewerken. Daarnaast wordt het netwerk ook iedere dag sterker doordat er steeds meer nodes zullen meedoen. In vergelijking met deze voordelen is het huidige financiële systeem eigenlijk niet meer van deze tijd.

Hoe werkt DeFi?

Een van de meest gebruikte DeFi applicaties is lenen. Dit doet de applicaties door je inzet in je wallet te vast te houden door middel van een smart contract. Wanneer je inzet is vastgezet in de smart contract, betekent het dat je inzet uitgeleend kan worden aan anderen. Als beloning krijg je een percentage van je inzet terug.

Ethereum is een van de populairste blockchains die DeFi applicaties ondersteunt en met de populairste DeFi wallet genaamd Argent. Met Argent is het mogelijk om toegang te krijgen tot meerdere dApps waarmee je kunt uitlenen. Op deze manier kun je dus geld verdienen. Wanneer je er over nadenkt om geld uit te lenen aan DeFi projecten, kun je het beste kijken naar Compound, Aave of Maker.

DeFi kan in veel situaties gebruikt worden..

Decentralized Finance draait niet alleen om het maken van een sterk netwerk dat dient als marktplaats en het verzenden van transacties. Je kunt met dit systeem bijvoorbeeld ook Bitcoin uitlenen, investeren, handelen, verzekeringen afsluiten en een veel meer, waar we later in dit artikel meer over zullen vertellen.

Op dit moment is het gehele financiële systeem dus niet gedecentraliseerd. Sommige systemen zijn deels gedecentraliseerd, en een paar zijn volledig gedecentraliseerd. Diensten als DeFi of BlockFi begonnen ooit als een hybride-oplossing; een deel is gedecentraliseerd terwijl het ander gedeelte nog gecentraliseerd is. Het uiteindelijk doel is om een compleet gedecentraliseerd financieel ecosysteem te bouwen, dat open en toegankelijk is voor iedereen die hieraan wil deelnemen.

Er moet echter nog veel gebeuren voordat DeFi in bijna iedere financiële situatie gebruikt kan worden. Toch zijn we er bijna zeker van dat dit moment ooit zal komen, omdat ontwikkelaars hard aan het werk zijn dit te laten slagen.

Voorbeelden van gebruikerssituaties voor DeFi

Er zijn verschillende situaties waarin DeFi gebruikt zou kunnen worden. Onderstaande voorbeelden laten zien hoe efficiënt en sterk DeFi kan zijn wanneer het ons lukt om centrale systemen te vervangen met gedecentraliseerde systemen.

Vermogensbeheer

Gedecentraliseerde financiële systemen geven je de volledige controle over je cryptomunten. De protocollen die door DeFi gehanteerd worden geven je namelijk het recht om je vermogen te gebruiken op de manier waarop je dat wilt. Dit gebeurt door middel van dApps. Wanneer je iets wilt verkopen, overboeken of bewaren, zorgen dApps ervoor dat je dat kunt doen op je eigen manier.

Data-analyse

Je kunt je voorstellen dat er ontzettend veel data in de blockchain van gedecentraliseerde systemen staat. Er gebeurt namelijk ontzettend veel in deze blockchain. En met deze data kan ontzettend veel gedaan worden. Zo kan deze data worden geanalyseerd om het systeem vervolgens te verbeteren. Zo kan het ingezet worden om het risico van bepaalde handelingen en zaken te berekenen en voorwaarden hierop te verbeteren. Er zijn al verschillende tools ontwikkeld die de data in blockchain kan analyseren en begrijpen.

Verzekeringen

Ook in de verzekeringswereld kan DeFi een grote rol spelen. Zo kunnen de polisvoorwaarden in smart contracts bewaard worden. Dit zorgt voor veel wederzijds vertrouwen. Handelingen worden dan alleen uitgevoerd wanneer er aan alle voorwaarden is voldaan. Is er niet aan de voorwaarden voldaan? Dan kan een handeling onmogelijk uitgevoerd worden.

Je weet nu dus wat DeFi is, waar het voor gebruikt kan worden en welke voordelen het met zich meebrengt. Na gokken en gamen, is DeFi nu de snelst groeiende feature van blockchain en crypto. Wanneer gebruikers hier nu mee willen beginnen, is het aan te raden om altijd goed onderzoek te doen voordat je daadwerkelijk besluit in te stappen. Net als ieder ander systeem, kunnen smart contracts en DeFi apps óók kwetsbaar zijn voor hacks of malware.