Dollar-Cost Averaging (DCA)

Wanneer het aankomt op investeren, zijn er tal van manieren en technieken die je hiervoor kunt volgen. Iedere techniek heeft zo zijn eigen voor- en nadelen. Dat is ook de reden dat de ene strategie wel bij jou past, maar niet bij een ander. Zo is ook Dollar Cost Averaging (DCA) een strategie die je kunt aanhouden als je gaat investeren in cryptovaluta. Het wordt gezien als een veilige manier van investeren.

Wat is Dollar Cost Averaging (DCA)?

Het is eigenlijk helemaal niet moeilijk om te begrijpen wat Dollar Cost Averaging is. Ook wanneer je geen verstand hebt van het investeren in cryptocurrencies, zul je straks precies weten wat DCA is, of het iets voor jou is en hoe je er mee kunt starten.

Dollar Cost Averaging is een strategie die je kunt aanhouden als je gaat investeren in cryptovaluta. Bij deze strategie deel je het geld dat je wilt investeren in verschillende stukken op. Hoe vaak je het opdeelt, hangt af van het aantal dagen, weken of maanden waarop je wilt investeren. Laten we zeggen dat je voor de komende vijf weken iedere week wilt investeren. Je zou dan het totaalbedrag delen door vijf. Vervolgens investeer je iedere week één van die vijf delen. Dus, zou je in totaal een bedrag van 5.000 euro willen investeren over een tijdspanne van vijf weken, dan investeer je iedere week 1.000 euro. Om niet elke week bezig te hoeven zijn, zie je men gebruikmaakt van een herhalende order. Hiermee kan je een deel van dit proces automatiseren. 

Tegenovergestelde van Lump Sum
Het is dus het tegenovergestelde van Lump Sum (LS). Lump Sum is ook een manier die je zou kunnen aanhouden wanneer het aankomt op investeren in cryptovaluta. Maar ook wanneer je wilt investeren in aandelen, zou je een strategie als Lump Sum of Dollar Cost Averaging kunnen aanhouden. Bij Lump Sum zou je het totaalbedrag niet opdelen door het aantal moment dat je wilt investeren. Je doet, zoals gezegd, juist het tegenovergestelde. Je investeert het totaalbedrag in één keer. Dat betekent dat je die 5.000 euro in één keer investeert.

Marktrisico‘s afdekken
Er zijn veel mensen die Dollar Cost Averaging gebruiken wanneer ze investeren in Bitcoin. Daar hebben deze mensen ook een goede reden voor. Dollar Cost Averaging is over het algemeen namelijk erg veilige manier van investeren. De kans dat je verlies maakt, is namelijk kleiner dan wanneer je de Lump Sum strategie zou volgen. Dat is logisch. Met Dollar Cost Averaging worden de marktrisico‘s in een zeer volatiele markt beperkt. Bitcoin is bijvoorbeeld een erg volatiele markt. De waarde van Bitcoin schommelt ontzettend op en neer.

Door steeds een stukje van Bitcoin bij te kopen, ondervang je de eventuele prijsdalingen. De gemiddelde inkoopwaarde daalt hierdoor. Maar het kan natuurlijk ook tegen je keren. Wanneer de waarde van Bitcoin zou stijgen, mis je de prijsstijgingen juist, en zal de gemiddelde inkoopwaarde van Bitcoin stijgen. Dit is nooit van tevoren te zeggen. Dollar Cost Averaging zorgt er dus voor dat je het risico van een prijsdaling afdekt. Het nadeel is dat je hierdoor ook winst zou kunnen beperken. Er wordt niet voor niet gezegd dat de grootste winst wordt behaald door degene die het meeste risico nemen. Dat is in dit geval dus ook zo.

Spelen met Dollar Cost Averaging

Echter hoef je met Dollar Cost Averaging niet altijd hetzelfde bedrag in te zetten. Je kunt er ook voor kiezen om te spelen met het bedrag dat je inzet. Denk je dat de waarde van Bitcoin lager is dan dat hij zou moeten zijn? Dan kun je ervoor kiezen om juist wat meer geld in te zetten, dan je normaal gesproken zou doen. Natuurlijk creëer je dan wel een negatief verschil voor de andere momenten. Op het moment dat je denkt dat de waarde van Bitcoin net wat te hoog is, maak je het verschil weer gelijk. Dan kun je ervoor kiezen om minder geld te investeren in Bitcoin. De prijs is immers hoger dan zou moeten, dus je kunt het overige bedrag beter investeren in tijden dat de koers gunstiger is. Ook kun je juist iedere week meer of minder inzetten. Zo kun je beginnen met 100 euro in de eerste week, en voer je dit bedrag iedere week op met 20 euro. Natuurlijk is tegenovergestelde, waar je juist iedere week een lager bedrag investeert, ook mogelijk. Het is maar net waar jij je prettig bij voelt. Wanneer je dit doet, is het belangrijkste dat je zelf achter de keuze staat die je maakt.

Gebruikerssituatie van Dollar Cost Averaging
Om het allemaal van simpeler te maken, is het misschien goed om een gebruikerssituatie van Dollar Cost Averaging te laten zien. Zo begrijp je wat Dollar Cost Averaging is door middel van een praktisch voorbeeld, dat je misschien ook op jezelf kunt toepassen.

Jens is een student met een bijbaantje, waar hij iedere maand 850 euro verdient. Zijn steeds groeiende interesse naar het genereren van een passief inkomen heeft ervoor gezorgd dat hij in Bitcoin wil gaan investeren. Echter moet hij ook de huur betalen, en wil hij ook nog wat overhouden om leuke activiteiten te kunnen ondernemen. Ook heeft hij geen tijd om onderzoek te kunnen doen naar de beste koop-momenten van Bitcoin. Hij houdt iedere maand 50 euro over, en besluit na het lezen van dit artikel te beginnen met Dollar Cost Averaging. Op de 26e van iedere maand investeert hij 50 euro in Bitcoin. Na drie maanden heeft hij dus 150 euro in Bitcoin geïnvesteerd. Dit is de waarde van de koers waarop hij zijn investeringen heeft gedaan:

Januari: €6.405

Februari: €5.890

Maart: €8.495

De gemiddelde koers waarop hij zijn investering van 150 heeft gedaan, staat op $6,930. Jens heeft dus geen last gehad van de hoge Bitcoin koers in maart. Maar aan de andere kant, had hij in februari meer kunnen kopen zonder Dollar Cost Averaging. Toch is het risico dat Jens heeft gelopen een stuk kleiner door zijn manier van aanpak. Dollar Cost Averaging heeft ervoor gezorgd dat het risico is verspreid over de drie maanden.

Voordelen van Dollar Cost Averaging

Je hebt nu gelezen wat Dollar Cost Averaging is en in welke situaties het gebruikt kan worden. Een aantal van de voordelen zijn misschien duidelijk voor je. Hieronder staan de belangrijkste voordelen die Dollar Cost Averaging met zich meebrengt.

Verlaging van het risico
We hadden het er net al over, maar Dollar Cost Averaging zorgt ervoor dat het risico dat je als belegger neemt wordt verkleind. Het bedrag dat je investeert, wordt over verschillende koersmomenten geïnvesteerd. Dat betekent dat dat kans dat je verliest pakt, een stuk kleiner is dan wanneer je de Lump Sum strategie volgt. Natuurlijk kan het ook zo zijn dat je juist winst misloop.

Lagere investeringskosten
Wanneer je in een keer een groot bedrag investeert in crypto, moet je dat bedrag wel tot je beschikking hebben. Misschien moet je wel eerst sparen om een bedrag tot je beschikking te hebben. Dat kan veel tijd kosten. En in die tijd had je misschien al geld kunnen verdienen met jouw investering. Dat is dus zonde. Dollar Cost Averaging zorgt ervoor dat je minder investeringskosten hoeft te maken op de momenten dat je investeert. Je kunt heel makkelijk beginnen om iedere week 50 euro te investeren. Misschien heb je dat bedrag wel direct tot je beschikking. Al deze kleine bedragen leveren je zo al geld op. Terwijl je eerst zou moeten wachten tot je een groot bedrag had kunnen investeren.

Helpt tegen emotioneel gedreven investeringen
Een van de grootste fouten die wordt gemaakt door zowel beginners als professionals, is jezelf laten beïnvloeden door emotie. Zie je ineens dat al je vriendin in Bitcoin stappen? Of lees je op het nieuws dat Bitcoin alweer een nieuw record heeft verbroken? Natuurlijk is het ontzettend verleidelijk om dan het besluit te nemen om ook te investeren in Bitcoin. Maar is dat wel een verstandige keuze? Je baseert je keuze dan namelijk niet op je eigen onderzoek, maar op het gevoel dat de omstandigheden bij jou oproepen.

Het is niet raar dat dit soort fouten gemaakt worden. Mensen worden nu eenmaal gedreven door emotie. Echter kan Dollar Cost Averaging wel helpen tegen de fouten die worden gemaakt door emotioneel gedreven investeringen. Wanneer jij met jezelf hebt afgesproken om iedere maandag een bepaald bedrag te investeren, hoef je jezelf ook niet tegen te houden om op vrijdag toch maar een groot bedrag te investeren. Het gaat namelijk tegen je strategie in, en daarom doe je het gewoon niet. De focus ligt meer op het wekelijks of maandelijks investeren. Het maakt dus niet uit op welke koers de Bitcoin staat.

Geen slechte timing meer
We hebben allemaal wel eens meegemaakt dat je spijt had van een investering, omdat je te vroeg of te laat was. Is de koers van Bitcoin een dag na jouw investering met 20% gedaald? Dan baal je ontzettend hard. Als je een dag had gewacht, had je meer Bitcoin voor dezelfde prijs kunnen kopen. Met Dollar Cost Averaging heb je hier geen last meer van. Slechte timing bestaat niet meer. Omdat je iedere keer op hetzelfde moment een investering doet, hoef je ook niet meer te kijken naar de koers op de overige dagen. De koers bepaalt namelijk niet meer het moment waar jij investeert.

Je bent minder met de koers bezig
Wanneer je Dollar Cost Averaging volgt, ben je minder tijd kwijt aan het opzoeken van de koers. Als je investeert op basis van waar de markt zich in bevindt, ben je continu aan het zoeken naar het beste moment om te investeren. Je wilt in dat geval namelijk een cryptomunt voor de beste prijs kopen. Dat kan uiteindelijk ontzettend veel tijd gaat kosten. En het kan ook nog eens veel irritatie opleveren. Bij Dollar Cost Averaging hoef je hier helemaal niet meer mee bezig te zijn. Je investeert niet op basis van de koers. Daarom kiezen genoeg mensen om deze reden om te investeren volgens Dollar Cost Averaging.

De kritiek op Dollar Cost Averaging

Echter is er ook veel weerstand tegen Dollar Cost Averaging. Er zijn namelijk genoeg mensen die de nadelen van Dollar Cost Averaging zwaarder vinden wegen dan de voordelen. We vinden het daarom belangrijk om ook de nadelen van Dollar Cost Averaging te benoemen.

Lastig om bij te houden
Wanneer je investeert volgens Dollar Cost Averaging, wil je voor iedere investering bijhouden of je winst of verlies hebt gemaakt. Dat betekent dat je na verloop van veel verschillende investeringsmomenten de gegevens moet bijhouden. Natuurlijk kun je hiervoor verschillende programma‘s gebruiken die dit voor jou doen. Toch is het best lastig om het allemaal bij te houden. Uiteindelijk zul je natuurlijk ook wel een overzicht willen hebben, waarin staat hoe je het hebt gedaan. In het begin ziet zo‘n overzicht er nog simpel uit, maar na verloop van tijd wordt dit steeds gecompliceerder. Wanneer je een eenmalige, grote investering doet, is het veel makkelijker bij te houden of je verlies of winst draait op de investering.

Hogere transactiekosten
Iedere transactie die je maakt op de blockchain, moet natuurlijk betaald worden. De transacties worden namelijk gevalideerd door miners, en zij willen uiteindelijk beloond worden voor hun werk. Zo betaal je niet alleen bij Bitcoin, maar ook bij andere cryptovaluta transactiekosten. De hoogte van de transactiekosten verschillende per valuta. Des te vaker je een transactie maakt, des te vaker je moet betalen voor de transactiekosten. Maak je in een half jaar tijd twee transacties omdat je de Lump Sum strategie volgt? Dan betaal je in die tijd maar twee keer transactiekosten. Echter, wanneer je in hetzelfde halfjaar 20 transacties maakt omdat je volgens Dollar Cost Averaging investeert, moet je ook 20 keer transactiekosten betalen. De kosten die je dus maakt voor je investeringen kunnen na verloop van tijd erg oplopen. Daarom zeggen tegenstanders van Dollar Cost Averaging dat het zonde is om zo vaak transactiekosten te betalen. Je had deze kosten volgens hen ook gewoon kunnen investeren in bijvoorbeeld Bitcoin. Dan had je zelfs nog winst kunnen maken met deze transactiekosten.

Je kunt niet inspelen op de markt
Dollar Cost Averaging betekent dat je op een vast moment een bepaalde investering doet. Dit moment wordt niet gekozen op basis van de situaties waar de markt zich in bevindt. In het voorjaar van 2020 daalde Bitcoin ontzettend hard. Op een gegeven moment was de waarde van Bitcoin gedaald onder $4,000. Veel mensen vonden dit een mooi moment om een groot bedrag in Bitcoin te investeren. Achteraf gezien was dit een ideaal moment om veel geld te kunnen verdienen. Als je Dollar Cost Averaging volgt, had je op dat moment geen groot bedrag kunnen investeren. Je zat vast aan het bedrag dat je periodiek investeert. Natuurlijk kun je het wel iets verhogen in die tijd, maar nog steeds zit je aan een limiet.

Had je de Lump Sum strategie gevolgd, dan kon je een grote investering doen in Bitcoin. Je was dan in staat om te kunnen inspelen op de situatie waar de markt zich op dat moment in bevond. Er vindt dus meer denkwerk plaats. Bij Dollar Cost Averaging gebeurt dat niet. Je investeert op een vast moment, en kunt niet inspelen om de positieve situatie van de markt. Uiteindelijk kun je hierdoor veel geld mislopen, helemaal in de situatie van Bitcoin die wij zojuist hebben geschetst. Voor veel tegenstanders van Dollar Cost Averaging is dit dan ook het allergrootste nadeel dat DCA kent.

Wanneer zou je gebruik moeten maken van Dollar Cost Averaging?

Misschien vraag jij jezelf af of Dollar Cost Averaging iets voor jou is. Wanneer je iets in de voordelen ziet, kan het jou zeker helpen om op een juiste manier te kunnen investeren. Maar wanneer zou je nou gebruik moeten maken van Dollar Cost Averaging? Bestaat het voor een bepaalde groep mensen?

Wanneer jij net begint met investeren in cryptovaluta, en hier nog niet veel over weet, dan zou Dollar Cost Averaging een strategie zijn waarmee jij op een juiste manier kunt beginnen. Je koop dan kleinere hoeveelheden cryptomunten, waardoor je ook kunt experimenteren met verschillende soorten munten.

Maar ook als je meer ervaring hebt met cryptocurrencies, kan Dollar Cost Averaging wat voor jou zijn. Heb je bijvoorbeeld geen zin om veel onderzoek te doen naar de markt? Met Dollar Cost Averaging hoef je hier helemaal geen tijd aan te besteden. Het kan je dus een hele hoop tijd schelen wanneer je gebruik maakt van Dollar Cost Averaging. Dollar Cost Averaging is ook perfect voor wanneer je geen groot bedrag tot je beschikking hebt om te kunnen investeren. Heb je wel iedere week, maand of kwartaal een klein bedrag tot je beschikking? Dan is Dollar Cost Averaging een strategie die voor jouw portemonnee is gemaakt.

Gebruik Dollar Cost Averaging bij Coinmerce met deze 4 stappen!

Wil je bij Coinmerce met Dollar Cost Averaging beginnen? Het is niet moeilijk om dat te doen, en we willen je graag uitleg geven over hoe je eenvoudig kunt beginnen met het gebruik van DCA bij Coinmerce. Ten eerste heb je een account nodig bij Coinmerce, die je gemakkelijk binnen een paar stappen kunt aanmaken.

Wanneer je een account hebt bij Coinmerce, volg je de volgende vier stappen om te beginnen met Dollar Cost Averaging:

1. Ga naar de munt die je in Coinmerce wilt kopen.
2. Klik vervolgens op ‘Herhalende order‘.
3. Vul de interval, tijd en bedrag dat je wilt uitgeven in.
4. Klik op ‘Order Opslaan‘. Coinmerce koopt de munt nu op de datum en tijd die je zojuist hebt ingesteld.

Wanneer je het direct goed aan wilt pakken, kun je ervoor kiezen een Excel sheet te maken waarin je alles bijhoudt. Hier plaats je de datum, cryptomunt en prijs die je hebt betaald in de tabel. Waarom zou je het zo doen? Omdat je op deze manier makkelijk en duidelijk bijhoudt wat je hebt gedaan, en of deze strategie wel of niet voor jou werkt.

Zo eenvoudig is het om Dollar Cost Averaging te gebruiken op Coinmerce! Door het meteen op de juiste manier te doen, bespaar je een hoop tijd, moeite en geld om alles zichtbaar te krijgen.