Wat is KYC?

Wanneer je ooit een account hebt aangemaakt op een crypto exchange, is de kans groot dat je een KYC-proces hebt moeten doorlopen. Sommige mensen vinden dit vervelend, al is het ontzettend belangrijk dat dit gebeurt. Op deze manier kunnen overheden en instanties namelijk bijhouden wie er verantwoordelijk is voor een bepaalde transactie, om zo criminele activiteiten te kunnen tegengaan.

Wat doet KYC?

KYC staat voor Know Your Customer, maar wordt door sommige organisaties ook wel Know Your Client genoemd. Met KYC bedoelen we het proces waarbij een organisatie of bedrijf verifieert met wie ze te maken hebben.

Voor vrijwel iedere website en applicatie heb je tegenwoordig een account nodig. Dit is bijvoorbeeld ook bij Coinmerce het geval. Het aanmaken van account is echter een vrij eenvoudig proces. Je kunt zelf een naam en contactgegevens invullen. Maar hoe weet de organisatie achter een applicatie of deze gegevens ook daadwerkelijk kloppen?

Er zijn verschillende applicaties waarbij het belangrijk is dat de organisatie erachter weet met wie ze te maken hebben. Denk bijvoorbeeld aan een bank, maar ook aan een crypto exchange. Als dit niet gebeurt, kunnen mensen illegale handelingen uitvoeren zonder dat ze hiervoor gestraft kunnen worden.

Waarom is een verificatie van identiteit nodig?

Er zijn verschillende redenen waarom het belangrijk is dat de identiteit van gebruikers wordt vastgesteld. In de meeste gevallen is verplicht gesteld door bijvoorbeeld overheden of Centrale Banken.

Zo is in de Nederlandse Wet Financieel Toezicht (Wft) en Wet ter voorkoming van Witwassen en Financieren van Terrorisme (Wwft) vastgelegd dat financiële dienstverleners moeten voldoen aan de KYC-voorwaarden. Omdat Coinmerce een Nederlandse crypto exchange is, moeten wij ons aan deze wet- en regelgeving houden.

Overigens moeten niet alleen crypto exchanges zich hieraan houden. Deze regelgeving geldt voor alle financiële dienstverleners in Nederland. Denk bijvoorbeeld ook aan verzekeraars, financiële adviseurs en banken. De Nederlandsche Bank (DNB) controleert of bedrijven zich houden aan de regelgeving.

Op het moment dat de identiteit van gebruikers niet is vastgesteld, hebben criminelen die willen witwassen, frauderen, belasting ontduiken of terrorisme willen financieren vrij spel. Er is dan namelijk geen enkele organisatie die in de gaten houdt waar zij hun geld aan uitgeven. Het account waarvandaan geld wordt verzonden is dan niet gekoppeld aan een identiteit, waardoor deze organisaties niet weten wie het geld daadwerkelijk verstuurd.

Wordt crypto gebruikt door criminelen?

Vaak worden cryptocurrencies in verband gebracht met criminele activiteiten. Zo zouden criminelen vaak gebruik maken van cryptocurrencies, omdat deze anoniem te gebruiken zouden zijn. Toch zien we dat dit steeds minder vaak mogelijk is.

Door het KYC-proces weten crypto exchanges wie de eigenaar van een bepaalde wallet is. Op het moment dat bekend is dat een wallet-adres is gebruikt voor criminele activiteiten, kan de crypto exchange makkelijk en snel achterhalen wie de eigenaar van de wallet is. Dit helpt overheden en instanties om criminelen sneller op te sporen. Cryptocurrencies zijn tegenwoordig dus helemaal niet meer zo anoniem als veel mensen denken.

Hoe ziet het KYC-proces eruit?

Ieder bedrijf heeft zijn eigen manier voor het uitvoeren van het KYC-proces. In vrijwel ieder geval zal de identiteit van de gebruiker moeten worden vastgesteld. De gebruiker zal persoonsgegevens als naam, adres en contactgegevens moeten achterlaten. Ook moet de identiteit worden vastgesteld door een identiteitsbewijs, zoals een ID-kaart of paspoort, mee te sturen bij de aanmelding.

Er zijn ook instellingen die meerdere vragen zullen stellen. Zo kan er gevraagd worden waar het geld dat je gaat gebruiken vandaan komt, en voor welke doeleinden je de applicatie wilt gebruiken.

Het KYC-proces van Coinmerce kan simpel en snel doorlopen worden. Je hoeft alleen je persoonsgegevens achter te laten en een identiteitsbewijs te tonen. Wanneer je dit eenmaal hebt gedaan, kun je zonder problemen gebruik maken van onze crypto exchange.

Blijvende monitoring

Het kan gebeuren dat je vaker jouw identiteit moeten verifiëren bij een organisatie. Ze kunnen er namelijk voor kiezen om periodiek de identiteit van gebruikers vast te stellen of alle transacties te controleren. Door alle transacties te controleren, kunnen ze opvallende transacties filteren en melden bij de juiste instanties.

Zijn mijn gegevens wel veilig?

Het is niet geheel onterecht als je jezelf afvraagt hoe het met de beveiliging en privacy van je gegevens zit. Je moet immers gevoelige gegevens doorgeven aan een bedrijf dat je misschien nog niet goed kent.

Daarom is het belangrijk om altijd onderzoek te doen naar hoe een bedrijf de gegevens van klanten beschermd. Onderzoek doen naar de veiligheid van een applicatie of organisatie is immers nooit een slecht idee.

Coinmerce verkoopt geen data van gebruikers aan derde partijen. Wij nemen de privacy van onze klanten dan ook erg serieus. Mocht er ooit een datalek plaatsvinden, melden wij dit direct aan de getroffen gebruikers. In ons privacy beleid staat beschreven hoe wij de gegevens van onze klanten opslaan, en wat we doen om deze gegevens te beveiligen.

Wat is het verschil tussen KYC en AML?

AML staat voor Anti-Money Laundering, en wordt samen gebruikt met KYC. Deze twee termen hebben veel met elkaar te maken. KYC is namelijk een onderdeel van AML.

Met AML bedoelen we alle processen, regels, etc. die worden gebruikt om het witwassen van geld tegen te gaan. KYC is één van de verschillende onderdelen die witwaspraktijken moet tegengaan.

Een andere manier waarop witwassen wordt tegengegaan is door middel van Machine Learning. Er is al verschillende software ontwikkeld die opvallende transacties kan herkennen, waarna deze worden gerapporteerd bij een instantie. Deze techniek wordt steeds beter naarmate de tijd verstrekt, en wordt vooral gebruik door banken. Het is hier namelijk een stuk makkelijker om geldstromen te controleren.

Omdat de blockchaintechnologie nog vrij nieuw is, is het erg lastig om geldstromen op een blockchain te controleren en filteren. Daarom worden dit soort technieken nog niet gebruikt voor cryptocurrencies.

Conclusie

KYC staat voor Know Your Customer of Know Your Client, en is een proces waarmee de identiteit van een online gebruiker wordt vastgesteld. Tegenwoordig kan iedereen overal makkelijk een account aanmaken, maar weten websites vaak niet wie er daadwerkelijk achter een account zit. Websites en applicaties doen dit door bijvoorbeeld een identiteitskaart of paspoort te controleren.

Het KYC-proces wordt door veel overheden verplicht gesteld. Zo is het volgens de Nederlandse wetgeving verplicht dat financiële dienstverleners de identiteit van hun klanten vaststellen. Dit is noodzakelijk om witwassen en andere criminele activiteiten te kunnen voorkomen. Mocht er dan toch iets gebeuren dat volgens de wetgeving is verboden, weten overheden in ieder geval wie er verantwoordelijk voor is.