Dezentralisierte Finanzen (DeFi)

Wenn du dich für Blockchain-Technologie und Kryptowährungen interessierst, hast du wahrscheinlich schon von Decentralized Finance gehört, auch bekannt als Open Finance oder DeFi.

Es ist ein Teil der Blockchain-Technologie und zielt darauf ab, ein Finanzsystem zu schaffen, das unabhängig, dezentral sowie zugleich zuverlässig, transparent und nachvollziehbar ist. Eine globale Alternative zu praktisch jedem Finanzdienst, den Menschen heute nutzen. Stell dir Kredite, Handel, Sparen und mehr vor – verfügbar für jeden mit einem Smartphone und Internet.

Was ist Decentralized Finance (DeFi)?

DeFi ist ein Finanzökosystem, das auf Blockchain-Technologie aufbaut. Im Gegensatz zu den bestehenden Finanzsystemen, die zentralisiert und von Währungsbehörden reguliert werden, bezeichnet Decentralized Finance bzw. DeFi ein Open-Source-Finanzsystem, das für alle zugänglich ist. Das entscheidende Unterscheidungsmerkmal ist hier das Fehlen einer Regulierungsbehörde.

In Decentralized Finance bzw. DeFi hat jeder Nutzer die vollständige Kontrolle über seine Vermögenswerte und Transaktionen. Auf ein DeFi-Ökosystem kann über eine dezentrale Peer-to-Peer-Anwendung zugegriffen werden, allgemein bekannt als dApp.

Decentralized Finance ist dank Blockchains, die Smart Contracts unterstützen, Realität. Smart Contracts lassen sich als Anwendungen oder Programme beschreiben, die auf einer Blockchain laufen und automatisch ausgeführt werden, wenn vorgegebene Bedingungen erfüllt sind. Mit Smart Contracts sind Entwickler nun in der Lage, ein viel breiteres Spektrum an Funktionen zu bauen als nur das Senden und Empfangen von Kryptowährungen. Diese Anwendungen werden dezentrale Apps genannt, besser bekannt als dApps. Die bekannteste Blockchain, die dApps unterstützt, ist Ethereum. Wenn dApps einen Finanzdienst wie zuvor erwähnt anbieten, kategorisieren wir das als DeFi.

Unterschiede zwischen DeFi-Apps und regulären Finanzdienstleistern

Es gibt einige entscheidende Unterschiede zwischen diesen DeFi-Apps und regulären Finanzdienstleistern. Der wichtigste Unterschied zwischen diesen Diensten ist die Zugänglichkeit. DeFi-Apps sind viel leichter zugänglich als zentrale Finanzdienste. Das liegt daran, dass dApps global sind und du – egal wo du bist – immer Zugriff auf dieselben Dienste und Netzwerke hast. Obwohl lokale Vorschriften Einfluss haben können, sind die Kern-DeFi-Apps für jeden mit einer Internetverbindung verfügbar.

DeFi-Apps sind auch deshalb leichter zugänglich, weil du keine Genehmigungen brauchst, um sie zu erstellen und daran teilzunehmen. Jeder kann eine DeFi-App entwickeln und veröffentlichen, und jeder kann diese App nutzen. Nutzer interagieren nicht zwangsläufig mit der Partei hinter der dApp, sondern direkt mit dem Code.

Im Kern werden die Abläufe von Decentralized Finance nicht von einer Institution verwaltet. Stattdessen sind die Regeln in Smart Contracts geschrieben. Sobald ein Smart Contract auf der Blockchain veröffentlicht wurde, kann die DeFi-dApp mit minimaler bis gar keiner menschlichen Hilfe arbeiten.

Der Code von DeFi-Apps ist Open Source; transparent, damit ihn jeder prüfen kann. Das führt zu einer neuen Art von Beziehung zwischen der App und ihrem Nutzer. Nutzer können nun Funktionen verstehen und überprüfen.

Dezentrale Apps bieten außerdem eine bessere Nutzererfahrung. Du magst die Oberfläche einer bestimmten dApp nicht? Kein Problem. Du kannst eine Drittanbieter-Oberfläche nutzen oder deine eigene bauen. Smart Contracts sind wie eine offene API, für die jeder eine App entwickeln kann. Das macht es auch möglich, dass neue DeFi-Anwendungen gebaut oder durch das Verbinden anderer DeFi-Produkte wie ein Puzzle zusammengesetzt werden.

Was sind die Vorteile von DeFi?

Konventionelle Finanzdienstleistungen sind zentralisiert, begrenzt und für viele Menschen unzugänglich. Drittinstitutionen fungieren als Regulierungsbehörden, um das konventionelle Finanzsystem zu regulieren, was dem System natürlich Grenzen setzt. Während Decentralized Finance (DeFi) ausschließlich auf Programmierung bzw. Code basiert, bei dem keine vermittelnde Instanz das System regulieren muss.

In Decentralized Finance werden Smart Contracts erstellt, die automatisch jede getätigte Transaktion dokumentieren. DeFi ermöglicht es jedem aus jedem Teil der Welt, über dApps an einem dezentralen Finanzökosystem teilzunehmen. Seine wirklich dezentrale Natur erlaubt es jedem, egal wo auf der Welt, unabhängig von seinem/ihrem sozialen Status teilzunehmen – das bedeutet, es fördert Zensurresistenz und ermöglicht sogar die Teilnahme für Menschen ohne Bankkonto.

Kosten sind ein weiterer großer Vorteil, da die Nutzung dieses Finanzsystems nicht viel kostet. Jeder kann die angebotenen Finanzdienstleistungen nutzen, ohne zu viel Geld auszugeben.

Decentralized Finance ermöglicht Zensurresistenz, reibungslose Finanzdienstleistungen, Privatsphäre und ein hohes Maß an Transparenz. Die Daten sind über das gesamte Netzwerk verteilt. Während das Netzwerk wächst und immer mehr Nodes hinzukommen, werden Datensicherheit und Privatsphäre immer stärker. Das bestehende Finanzsystem ist fragil und veraltet und dadurch weniger sicher.

Wie funktioniert DeFi?

Eine der am häufigsten genutzten Anwendungen von DeFi ist das Verleihen. Das geschieht, indem du deine Bestände in deiner Wallet in einem DeFi-Smart-Contract sperrst, wie bei Compound, Aave oder Maker. Sobald deine Mittel in den Smart Contracts gesperrt sind, bedeutet das im Grunde, dass deine Mittel für andere zum Ausleihen verfügbar sind. Als Belohnung erhältst du Zinsen auf deine gesperrten Mittel. Die Zinsen basieren auf Angebot und Nachfrage des jeweiligen Assets, das du zum Verleihen anbietest.
Ethereum ist derzeit das beliebteste Netzwerk für DeFi-Anwendungen und eine der beliebtesten Wallet-Apps für DeFi-Lösungen ist Argent. Mit Argent hast du Zugriff auf mehrere DeFi-Lösungen, mit denen du Zinsen verdienen kannst. Wenn du lieber direkt in eines der DeFi-Projekte investieren möchtest, könntest du Compound, Aave oder Maker erkunden.

DeFi kann in vielen Situationen genutzt werden

Decentralized Finance dreht sich nicht nur darum, Peer-to-Peer-Kreditmarktplätze zu schaffen und Liquiditätslösungen bereitzustellen. Sein Zweck ist es, ein dezentrales System zu entwickeln, das bitcoin -Kredite, Investitionen, Handel, Tausch, Versicherungsmanagement und vieles mehr ermöglicht.

Derzeit ist das gesamte System nicht dezentral. Einige Teile sind hybrid, und einige sind vollständig dezentral. Manche DeFi-Dienste wie BlockFi starteten mit einer hybriden Lösung, was bedeutet, dass sowohl ein zentralisierter als auch ein dezentraler Ansatz beteiligt war. Mit weiterer Entwicklung werden wir ein vollständig dezentrales Finanzsystem sehen. Das endgültige Ziel ist, es zu einem vollständig dezentralen Finanzsystem zu entwickeln, das für alle offen ist, ohne dass es von irgendjemandem reguliert werden muss.

DeFi braucht noch viele Verbesserungen, bevor es in fast jeder finanziellen Situation genutzt werden kann. Auch wenn wir alle sicher sind, dass dieser Moment in naher Zukunft kommen wird, arbeiten Entwickler hart daran, es möglich zu machen.

Einige Beispiele für DeFi-Anwendungsfälle

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie DeFi in unserem Alltag genutzt werden könnte. Diese Anwendungsfälle zeigen, wie effizient und stark DeFi sein kann, wenn wir es auf Situationen anwenden, die heute von zentralen Systemen verwaltet werden.

Vermögensverwaltung

Decentralized Finance (DeFi) gibt dir die vollständige Kontrolle über deine Kryptowährungen. DeFi-Protokolle ermöglichen dir, deine Mittel so zu nutzen, wie du es willst. Das alles geschieht durch die Verwendung dezentraler Anwendungen bzw. dApps. Ob du etwas kaufen, etwas verkaufen oder deine Mittel übertragen möchtest – dApps ermöglichen es dir, jede gewünschte Funktion auszuführen.

Du bist der Verwahrer deiner Daten, einschließlich deiner Seed-Phrase, deines Passworts und deiner privaten Schlüssel. Diese Daten werden auf einer Plattform gespeichert, auf die du jederzeit zugreifen kannst.

Daten und Analytik

Blockchain-basierte, dezentralisierte Finanzsysteme ermöglichen ein hohes Maß an Transparenz in Bezug auf Finanzdienstleistungen und Netzwerkaktivitäten. Dadurch fallen viele Daten und Analysen an, mit denen man arbeiten kann und die sich hervorragend nutzen lassen, indem man daraus Erkenntnisse gewinnt. Außerdem ermöglicht es eine optimale Risikobewertung und -steuerung.

Angesichts des Vorteils von Daten und Analytik wurden mehrere nützliche Tools entwickelt, die ein besseres Verständnis der Technologie ermöglichen.

Versicherung

Versicherungsanbieter können DeFi nutzen, indem sie Smart Contracts verwenden. Sie können die Bedingungen ihrer Police in Smart Contracts speichern. Das macht es sowohl für die Versicherungsgesellschaft als auch für den Kunden sehr vertrauenswürdig. Aktionen werden nur ausgeführt, wenn die Bedingungen erfüllt sind; andernfalls passiert nichts.

Wie Sie inzwischen wissen, ist DeFi sehr nützlich, hat viele Vorteile und könnte die Art und Weise, wie wir Finanzsysteme nutzen, vollständig verändern. Nach Gambling und Gaming ist DeFi nun eine der am schnellsten wachsenden Anwendungen von Krypto. Da es noch frühe Tage sind, sollten Nutzer immer recherchieren, wenn sie entscheiden, Dienste zu nutzen oder Produkte zu kaufen. Wie jeder Computercode können Smart Contracts sowohl für unbeabsichtigte Programmierfehler als auch für bösartige Hacks anfällig sein.

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