Was ist KYC?

Wenn du schon einmal ein Konto bei einer Kryptobörse erstellt hast, musstest du wahrscheinlich einen KYC-Prozess durchlaufen. Manche Menschen finden das lästig, obwohl es unglaublich wichtig ist, dass es passiert. Denn so können Regierungen und Behörden nachverfolgen, wer für eine bestimmte Transaktion verantwortlich ist, um kriminelle Aktivitäten abzuschrecken.

Was ist KYC?

KYC steht für Know Your Customer, wird von manchen Organisationen aber auch Know Your Client genannt. Mit KYC meinen wir den Prozess, mit dem eine Organisation oder ein Unternehmen überprüft, mit wem es zu tun hat.

Fast jede Website und Anwendung erfordert heutzutage, dass du ein Konto hast. Das ist zum Beispiel auch bei Coinmerce der Fall. Allerdings ist das Erstellen eines Kontos ein ziemlich einfacher Prozess. Du kannst selbst einen Namen und Kontaktdaten eingeben. Aber woher weiß die Organisation hinter einer Anwendung, ob diese Daten tatsächlich korrekt sind?

Es gibt verschiedene Anwendungen, bei denen es wichtig ist, dass die dahinterstehende Organisation weiß, mit wem sie es zu tun hat. Denk zum Beispiel an eine Bank, aber auch an eine Kryptobörse. Wenn das nicht geschieht, können Menschen illegale Handlungen vornehmen, ohne dafür bestraft zu werden.

Warum ist eine Identitätsprüfung notwendig?

Es gibt mehrere Gründe, warum es wichtig ist, die Identität von Nutzern festzustellen. In den meisten Fällen wird dies zum Beispiel von Regierungen oder Zentralbanken vorgeschrieben.

So legen beispielsweise das niederländische Finanzaufsichtsgesetz (Wft) und das Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (Wwft) fest, dass Finanzdienstleister die KYC-Anforderungen erfüllen. Da Coinmerce eine niederländische Kryptobörse ist, müssen wir diese Gesetze und Vorschriften einhalten.

Übrigens müssen nicht nur Kryptobörsen dies einhalten. Diese Vorschriften gelten für alle Finanzdienstleister in den Niederlanden. Denk zum Beispiel an Versicherer, Finanzberater und Banken. Die Niederländische Zentralbank (DNB) prüft, ob Unternehmen die Vorschriften einhalten.

Sobald die Identität der Nutzer nicht festgestellt wird, haben Kriminelle, die Geld waschen, Betrug begehen, Steuern hinterziehen oder Terrorismus finanzieren wollen, freie Hand. Keine Organisation behält im Blick, wofür sie ihr Geld ausgeben. Das Konto, von dem Geld gesendet wird, ist nicht mit einer Identität verknüpft, sodass diese Organisationen nicht wissen, wer das Geld sendet.

Wird Krypto von Kriminellen genutzt?

Kryptowährungen werden oft mit kriminellen Aktivitäten in Verbindung gebracht. Kriminelle nutzten Kryptowährungen häufig, weil sie anonym wären. Wir sehen jedoch, dass dies immer seltener möglich ist.

Durch den KYC-Prozess wissen Kryptobörsen, wer der Eigentümer einer bestimmten Wallet ist. Sobald bekannt ist, dass eine Wallet-Adresse für kriminelle Aktivitäten genutzt wurde, kann die Kryptobörse ganz einfach und schnell herausfinden, wer der Eigentümer der Wallet ist. Das hilft Regierungen und Behörden, Kriminelle schneller aufzuspüren. Kryptowährungen sind heute also längst nicht so anonym, wie viele Menschen denken.

Wie sieht der KYC-Prozess aus?

Jedes Unternehmen hat seine eigene Art, den KYC-Prozess durchzuführen. In fast jedem Fall muss die Identität des Nutzers festgestellt werden. Der Nutzer muss persönliche Daten wie Name, Adresse und Kontaktdaten hinterlassen. Die Identität muss außerdem durch das Einreichen eines Identitätsnachweises, wie eines Personalausweises oder Reisepasses, zusammen mit dem Antrag festgestellt werden.

Es gibt auch Institutionen, die mehrere Fragen stellen. Zum Beispiel können sie fragen, woher das Geld stammt, das du verwenden wirst, und zu welchen Zwecken du die Anwendung nutzen möchtest.

Der KYC-Prozess von Coinmerce kann einfach und schnell abgeschlossen werden. Du musst nur deine persönlichen Daten angeben und einen Identitätsnachweis vorlegen. Sobald du das getan hast, kannst du unsere Kryptobörse ohne Probleme nutzen.

Permanente Überwachung

Möglicherweise musst du deine Identität bei einer Organisation häufiger verifizieren. Das liegt daran, dass sie sich dafür entscheiden kann, die Identität der Nutzer regelmäßig festzustellen oder alle Transaktionen zu überprüfen. Durch die Überwachung aller Transaktionen können sie auffällige Transaktionen herausfiltern und sie den zuständigen Behörden melden.

Werden meine persönlichen Daten sicher aufbewahrt?

Es ist nicht völlig unbegründet, wenn du dich fragst, wie es um die Sicherheit und den Schutz deiner Daten steht. Schließlich musst du sensible Daten an ein Unternehmen weitergeben, das du vielleicht noch nicht gut kennst.

Deshalb ist es immer wichtig, zu recherchieren, wie ein Unternehmen Kundendaten schützt. Schließlich ist es nie eine schlechte Idee, die Sicherheit einer Anwendung oder Organisation zu prüfen.

Coinmerce verkauft keine Nutzerdaten an Dritte. Daher nehmen wir die Privatsphäre unserer Kunden sehr ernst. Sollte es jemals zu einer Datenpanne kommen, melden wir dies umgehend den betroffenen Nutzern. Unsere Datenschutzrichtlinie beschreibt, wie wir die Daten unserer Kunden speichern und was wir tun, um sie zu sichern.

Was ist der Unterschied zwischen KYC und AML?

AML steht für Anti-Money Laundering und wird zusammen mit KYC verwendet. Diese beiden Begriffe haben vieles gemeinsam. KYC ist ein Teil von AML.

Mit AML meinen wir alle Prozesse, Regeln usw., die zur Bekämpfung von Geldwäsche eingesetzt werden. KYC ist eine von mehreren Komponenten, die darauf ausgelegt sind, Geldwäsche abzuschrecken.

Eine weitere Möglichkeit, Geldwäsche entgegenzuwirken, ist der Einsatz von Machine Learning. Es wurde bereits verschiedene Software entwickelt, die auffällige Transaktionen erkennen und sie anschließend der zuständigen Behörde melden kann. Diese Technik wird mit der Zeit immer besser und wird hauptsächlich von Banken eingesetzt. Das liegt daran, dass es hier viel einfacher ist, Geldflüsse zu überwachen.

Da die Blockchain-Technologie noch recht neu ist, ist es sehr schwierig, Geldflüsse auf einer Blockchain zu kontrollieren und zu filtern. Daher wird diese Art von Technologie für Kryptowährungen noch nicht eingesetzt.

Zusammenfassung

KYC steht für Know Your Customer oder Know Your Client und ist ein Prozess, mit dem die Identität eines Online-Nutzers festgestellt wird. Heutzutage kann jeder überall ganz einfach ein Konto erstellen, aber Websites wissen oft nicht, wer der Inhaber eines Kontos ist. Websites und Anwendungen tun dies, indem sie zum Beispiel einen Personalausweis oder Reisepass überprüfen.

Der KYC-Prozess wird von vielen Regierungen vorgeschrieben. So verlangt beispielsweise die niederländische Gesetzgebung, dass Finanzdienstleister die Identität ihrer Kunden feststellen. Das ist notwendig, um Geldwäsche und andere kriminelle Aktivitäten verhindern zu können. Wenn etwas passiert, das gesetzlich verboten ist, wissen Regierungen zumindest, wer dafür verantwortlich ist.